万が一の遭難では、捜索費用や救助費用に莫大なお金が掛かる場合があります。
また、遭難後の入院や治療期間に給料が減ったり、貰えない場合もあります。
特に家庭を持つ登山者の場合、家計に与える影響は深刻です。
そうした山のトラブルに備えるのが山岳保険です。
しかしながら
- 実際の捜索救助費用がいくら掛かるか分からない
- 山岳保険に入院費や治療費の付帯は必要か
- どんな山岳保険やコースを選べば良いか分からない
などの疑問を持たれている方も多いと思います。
そこで我が家の事例を基に、補償に必要な要素を洗い出し、最適な山岳保険について考えてみました。
結果、我が家が最適と判断したのはココヘリ JROです。（厳密にはココヘリ JROは山岳保険では有りませんが。）
昨今、ココヘリ JROは改悪したと言われていますが、それでも我が家がなぜココヘリJROを選んだか理由を説明します。
この記事で分かること
・過去の遭難救助費の内訳
・家庭持ち登山者の山岳保険選びの着眼点
目次
遭難で掛かる費用
遭難した際に掛かる費用について、抑えるポイントは以下の3つです。
- 捜索救助費用
- 治療費
- 死亡、後遺症での就労不能による収入補償費
上記３つの内容についてそれぞれ確認しました。
捜索救助費用
まずは捜索救助費用について確認します。
過去のデータから、想定される遭難救助費用と主な山岳保険の掛け金と保険金を調査しました。
2018～22年のJROの事後分担金支払実例を見ると、捜索救助費は平均26.4万円、中央値で11.2万円でした。
通算5年間で見ても、50万円以下の請求が全体の約94%を占めていることが分かりました。
出典 JRO 事後分担金支払実例より
一方100万円を超えるものは8件で、うち7件は行方不明となり捜索が長期化したことが原因です。
出典：JRO 事後分担金支払実例より
・捜索救助費用の大半は50万円以下
・一方、捜索が長期化すると300万円以上の捜索費が掛かる
治療費
無事、捜索救助が終わり、病院に搬送されたとしても、入院費や通院費が掛かります。
加えて、入院中は無収入となる点に注意が必要です。
住友生命のHPによると、骨折の場合の入院期間と治療費は次の通り。
骨折の場合の平均入院期間：約40日
治療費と食費(３食）：約6500円/1日 (差額ベッド代は除く)
・治療費は平均26万円程度
・治療期間(約40日)分の給与カットにも備える必要あり
死亡、後遺症での就労不能による収入補償費
捜索で発見されたとしても亡くなってしまう場合や、救助、治療後も後遺症が残り就労不能となる場合も考えておかなければなりません。
サラリーマンが就労不能となった場合、以後の収入の大半が失われることになります。
「大学・大学院を卒業し、フルタイムで正社員を続けた場合の60歳までの生涯賃金（退職金を含まない）」は、男性で約2.7億円、女性で約2.2億円となっています。
提供：りそなグループ
その際、以下が残された家族や、その後の人生の負担となります。
- 住居費、住宅ローン
- 教育、養育費
- 生活費 (食費、光熱費、通信費等)
上記の額は各家族のライフスタイルによって異なるため、一概に幾ら必要と決める事が出来ません。
事前に家計を把握し、将来必要な金額を見積もっておく事が重要です。
・死亡や就労不能によって、残された家族、その後の人生の負担が増える
・将来必要になる金額は各家庭のライフスタイルによるため、事前に見積もっておく事が重要
各費用に対する補償と対策方法
ここからは、遭難で掛かる各費用の補償と対策方法を検討した結果を記載します。
捜索救助費用の補償と対策方法
遭難救助費用の補償と対策は山岳保険がメインです。
各山岳保険の掛け金と保険金、内容を登山のYouTuberりょーじさんの動画を参考にまとめました。
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| やまきふ共済会 | ココヘリ JRO | モンベル | YAMAP |
|---|
| プラン | スタンダード | ベーシック | 山岳保険 F124 | 外遊びレジャー保険 |
| 掛け金 | 4000円/年 | 5500円/年 | 6630円/年 | 5840円/年 |
| 対象範囲 | 登攀、BC含む | 登攀、BC含む | 登攀、BC含む | 登攀、BC含む |
| 捜索救助費用 | 500万円
※登山計画書提出済であれば1000万円 | 550万円
※役務提供 | 500万円
※登攀行程中は
100万円 | 300万円 |
| 個人賠償責任 | – | 1億円 | 1億円 | – |
| 入院・通院費 | – | – | – | 受傷部位ごとに最大30万円 |
| 死亡・後遺症保障 | 死亡：1万円
※登攀中は除く | – | 最大5万円 | – |
| 携行品保障 | – | 3万円 | – | – |
| その他・特記事項 | | 発信機により遭難者を直接捜索できる唯一無二のサービス
反面、役務提供によるサービスなので、有料捜索隊の費用は保障外 | | |
| 保険公式サイト | やまきふ共済会
スタンダード | ココヘリ JRO
ベーシック | 山岳保険 F124 | 外遊びレジャー保険 |
各製品の比較個々の保険の詳細についてはこちらの動画で紹介されています。
気になる方は参考にして下さい。
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